Elementar­versicherung

Die Elementarversicherung wird zusammen mit der Wohngebäude- aber auch mit der Hausratversicherung angeboten. Sie bietet speziellen Schutz vor Schäden durch Naturgefahren wie Überschwemmung, Erdrutsch, Erdbeben, Erdsenkung, Lawinen, Schneedruck und Vulkanausbrüche.
Hausbesitzer, Wohnungseigentümer und Mieter können sich mit der Elementarversicherung vor den – meist existentiellen – finanziellen Folgen schützen.

In unserer Wohngebäudeversicherung (ab Bedingungswerk VGB 2022) ist ein Elementar-Grundschutz automatisch enthalten. Bei älteren Verträgen ist eine zusätzliche Vereinbarung erforderlich.

Nutzen Sie gerne unseren unverbindlichen Beratungsservice.

Elementarversicherung und Wohngebäudeversicherung unterscheiden sich in den versicherten Gefahren. Während die Wohngebäudeversicherung das Gebäude gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Blitz schützt, deckt die Elementarversicherung Schäden ab, die durch weitere Naturereignisse verursacht werden. Dazu zählen Überschwemmungen und Rückstau durch Niederschläge wie z. B. Starkregen sowie Erdbeben, Erdsenkungen, Erdrutsch, Erdfall, Lawinen, Vulkanausbruch und Schneedruck.

Die Elementarversicherung ist in unserer Wohngebäudeversicherung immer enthalten. Die Selbstbeteiligung im Schadenfall können Sie durch Vereinbarung unseres Elementarschutzes Classic und reduzierter Selbstbeteiligung bei Erdbeben bis auf 500 Euro reduzieren. In unserer Hausratversicherung kann die Elementarversicherung als Zusatzbaustein abgeschlossen werden.

Auch für Mietwohnungen kann eine Elementarschadenversicherung eine sinnvolle Ergänzung zur Hausratversicherung sein. Unterschiedliche Faktoren, u.a. die geografische Lage Ihrer Wohnung, aber auch die Lage innerhalb eines Mehrfamilienhauses haben Einfluss auf das Risiko, von Elementarschäden betroffen zu sein.

Besonders sinnvoll ist ein zusätzlicher Elementarschutz, wenn Sie in einem Gebäude wohnen, das in einem Hochwassergebiet oder in einer Gegend mit erhöhter Starkregen- oder Rückstaugefahr liegt. So sind persönliche Gegenstände, Möbel, Elektronik und andere Wertgegenstände besser abgesichert.

Wichtig: Die Kosten einer Elementarversicherung für Mieter hängen von Lage, Größe des versicherten Hausrats und gewünschter Selbstbeteiligung ab.

Mit einem ergänzenden Elementarschutz für die Hausratversicherung können Mieterinnen und Mieter ihre finanziellen Risiken im Ernstfall erheblich reduzieren und mehr Planungssicherheit für Ihr Zuhause gewinnen.

Auch in Deutschland steigt das Risiko für Starkregen oder Überschwemmungen aufgrund Klimaveränderungen zunehmend. Die finanziellen Schäden an Ihrem Haus oder Ihrer Einrichtung durch solche Naturgewalten können erheblich sein. Im schlimmsten Fall kann Ihr gesamtes Hab und Gut sogar komplett zerstört werden. Um sich vor den finanziellen Folgen dieser Schäden zu schützen, ist eine Elementarversicherung sinnvoll.

Die Bedeutung der Elementarversicherung nimmt stetig zu, da Elementarereignisse in den vergangenen Jahren deutlich zugenommen haben. Starkregen führt vermehrt zu Überschwemmungen im ganzen Land. Selbst in flachen Gebieten treten im Winter häufig starke Schneefälle auf, die zu Schäden am Dach führen können. Eine Elementarversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen solcher Naturereignisse.

Elementarschäden sind Schäden, die durch weitere Naturgefahren verursacht werden. Dies sind z.B. Hochwasser, Lawinen, Erdbeben, Erdsenkungen nach wochenlangem Regen oder sogar Vulkanausbrüche. Solche Elementar- oder Extremwetterschäden können beträchtliche finanzielle Schäden verursachen. Die Elementarversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen und kann somit eine sinnvolle Ergänzung Ihrer bestehenden Versicherung (Wohngebäude- und/ oder Hausratversicherung) sein. Schäden durch Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Frost sind in der Regel durch eine Hausratversicherung oder Wohngebäudeversicherung abgedeckt.

Elementarschäden sind Schäden, die durch folgende Naturereignisse verursacht werden.

Überschwemmungen und Rückstau durch Starkregen: Starkregen führt vermehrt zu Hochwasser und Überschwemmungen. Der Klimawandel führt dazu, dass diese Gefahren zunehmend auch Regionen bedrohen, die bisher nicht als Hochwassergebiete gelten. Neben Hochwasser ist auch Rückstau häufig verantwortlich für Schäden an Haus und Hausrat.

Erdsenkungen, Erdrutsch und Erdfall: Unsere Elementarversicherung bietet eine umfassende Absicherung bei Schäden durch Erdsenkungen, Erdrutsche oder das Versacken von Erdmassen. Natürliche Erdsenkungen entstehen z.B. durch Hohlräume im Erdinneren, die plötzliches Absacken der Erdoberfläche verursachen - auch als Erdfall bekannt. Erdrutsche entstehen meist durch anhaltende Regenfälle und Starkregen, die die Bodenschichten auflösen und mit sich führen.

Lawinen: Schäden durch Lawinen können erhebliche Schäden an Gebäude oder Hausrat verursachen. Sie sind ebenfalls in unserer Elementar-Versicherung enthalten.

Vulkanausbruch: Die Elementarversicherung schützt auch vor den Folgen eines Vulkanausbruchs, wie zum Beispiel Lavaflüsse oder Ascheablagerungen.

Schneedruck: Schäden, die durch die enorme Last von Schnee auf Gebäuden entstehen, sind ebenfalls abgedeckt.

Erdbeben: Auch schon ein schwaches Erdbeben kann zu schweren Schäden an der Fassade führen. Das Erdbebenrisiko in Deutschland ist zwar relativ gering, dennoch wurden in der Vergangenheit vereinzelt spürbare Erdbeben registriert. Die seismisch aktivsten Regionen sind in der Regel der Süden Deutschlands, insbesondere Bayern und Baden-Württemberg, sowie die Region entlang des Rheingrabens.

Die Elementarversicherung übernimmt nicht nur die Kosten zur Feststellung des Schadens, sondern auch die Ausgaben für die vollständige Wiederherstellung.

Beispiel für Elementarschutz innerhalb der Hausratversicherung: Sollte es zu einem Schaden an Ihrer Einrichtung, z.B. an Möbeln kommen, deckt die Versicherung die Kosten für eine Neuanschaffung genauso wie die Aufwendungen für Reparatur- und Renovierungsarbeiten ab.

Beispiel bei Elementarschutz innerhalb der Wohngebäudeversicherung: Im schlimmsten Fall, etwa bei einem Totalverlust des Hauses, trägt die Elementarversicherung auch die Kosten für den Neubau des Gebäudes.

Die Entscheidung, die Hausratversicherung mit Elementarschutz zu ergänzen, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie die Lage des Gebäudes und Ihrer Wohnung. Bei Hochwasser z. B. ist in einer Erdgeschosswohnung oder im Souterrain das Risiko für Überschwemmung und Rückstau tendenziell höher als in Wohnungen darüber.

Nutzen Sie unseren Beratungsservice, gerne beraten wir Sie.

Die Elementarversicherung deckt eine Vielzahl von Schäden ab, es gibt jedoch einige Ausnahmen. Nicht versichert sind Schäden durch Sturmfluten und durch Grundwasser, das beispielsweise stark gestiegen ist und dann von unten in das Mauerwerk eines Kellers eindringt. Überschwemmungen durch oberirdisch ansteigendes Grundwasser sind dagegen in der Regel abgedeckt. Blitzschlag zählt nicht zu den Elementarschäden und ist sowohl in der Hausrat- als auch in der Gebäudeversicherung innerhalb der Gefahr Feuer enthalten.

Ausgeschlossen sind zudem Schäden, die dadurch entstehen, dass Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz z. B. durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster oder Außentüren eindringt. Handelt es sich bei diesen Öffnungen um einen Gebäudeschaden infolge einer versicherten Gefahr, wie z. B. Sturm, kommen wir selbstverständlich für den Schaden auf.

Wie hoch die Kosten für eine Elementarversicherung sind, ist von verschiedenen Faktoren abhängig, unter anderem der geografischen Lage.

• Die geografische Lage spielt eine entscheidende Rolle. Insbesondere die Lage in Gebieten mit Hochwasser- oder Erdbebengefährdung sowie schneereichen Orten wirkt sich auf die Höhe der Prämie aus.
• Die Bauart des Gebäudes beeinflusst die Auswirkungen von Naturgewalten
• Der vereinbarte Leistungsumfang spielt eine wesentliche Rolle. Als Hausbesitzer*in müssen Sie entscheiden, ob Sie nur Ihr Gebäude oder auch Ihren Hausrat absichern möchten.

Unsere Empfehlung: Sichern Sie sowohl Wohngebäude als auch Hausrat ab, um einen umfassenden Schutz zu gewährleisten.

In unserer Wohngebäudeversicherung ist der Elementarschutz Basic kostenlos enthalten. Empfehlenswert ist aber die Vereinbarung unseres Elementarschutz Classic. In unserer Hausratversicherung ist die Elementarversicherung ein Zusatzbaustein.

Wenn Sie mit Ihrem Hausrat umziehen, zieht Ihre Elementarversicherung automatisch mit. Wichtig ist, dass Sie uns den Umzug rechtzeitig mitteilen. Einzige Ausnahme: Wenn Ihr neuer Wohnort der Gefährdungszone 4 angehört – dann endet der Versicherungsschutz mit dem Umzug. Auf Wunsch prüfen wir dann aber individuell, ob der Einschluss weiterhin möglich ist.

Ihr Versicherungsschutz in der Elementarversicherung beginnt bereits 14 Tagen nach Antragseingang bei uns oder Ihrem späteren, individuell gewählten Beginn.

Sie tragen bei der Hausratversicherung im Versicherungsfall lediglich 500 Euro Selbstbeteiligung, alles darüber hinaus übernehmen wir! Gleiches gilt, wenn Sie die VRK Wohngebäudeversicherung mit Elementarschutz Classic und reduzierter Selbstbeteiligung bei Erdbeben abschließen.

Bei der Wohngebäudeversicherung mit Elementarschutz Basis beträgt die Selbstbeteiligung bei Elementarschäden 100.000 Euro.

Bei der Wohngebäudeversicherung mit Elementarschutz Classic beträgt die Selbstbeteiligung für weiteren Naturgefahren, bis auf Erdbeben, 500 Euro. Für Schäden infolge Erdbebens zahlen Sie 100.000 Euro selbst.