Betriebliche Altersversorgung

Gemeinsam mit Ihrem Arbeitgeber zur sicheren Rente: Unsere Premium Rente bAV mit VRK Ethik Fonds kombiniert eine moderne betriebliche Alters­versorgung (bAV) mit ethisch-nachhaltigem Versicherungs­schutz. Seit 2002 können Arbeit­nehmer ihren Arbeitgeber um eine Entgelt­umwandlung für die bAV bitten, wodurch Teile des Gehalts in die Alters­vorsorge investiert werden. Dies bietet Vorteile bei Steuern und Sozialabgaben, da die Beiträge aus dem Brutto­gehalt entrichtet werden. Dadurch schließen Sie Ihre Renten­lücke und Sie profitieren von einer höheren Rente im Vergleich zu einer privaten Alters­vorsorge. Ganz ohne Risiko, da sie den Vertrag auch bei einem Arbeit­geber­wechsel mitnehmen können. Mit der betrieblichen Alters­versorgung können Sie nicht nur für das Alter vorsorgen, sondern gleichzeitig auch Ihre Arbeits­kraft bei Berufs­unfähigkeit kosten­günstig absichern.

• 15 % Arbeitgeber-Zuschuss – Viele Arbeitgeber geben die gesparten Sozialversicherungsbeiträge als Zuschuss weiter. Per Gesetz ist Ihr Arbeitgeber verpflichtet bis zu 15 % des Beitrags als Zuschuss zu gewähren, wenn der Arbeitgeber selber Sozialversicherungsbeiträge und Steuern einspart.
• Bis zu 50 % Beitrag sparen und Rentenlücke schließen – Auf die Beiträge einer Direktversicherung müssen weder Steuern noch Sozialabgaben gezahlt werden. Das heißt für Sie: Mehr Rente zu weniger Beitrag!
• Vorsorge mit staatlicher Förderung – Sie können im Jahr 2025 bis zu 644 Euro im Monat oder 7.728 Euro im Jahr steuerfrei in Ihre Altersvorsorge investieren. Davon sind 322 Euro im Monat oder 3.864 Euro im Jahr auch sozialversicherungsfrei. Steuern entrichten Sie erst später, wenn Sie die Rente oder das Kapital beziehen – zu einem dann meist geringen individuellen Steuersatz.
• Lebenslanger Schutz – Ihre Rente wird lebenslang und verwertungssicher ausgezahlt – auch bei Erhalt von Bürgergeld.
• Vorsorge nach Ihren Bedürfnissen – weil Sie entscheiden, mit welchen Bausteinen Sie Ihre Vorsorge gestalten wollen.
• Flexibilität – weil Sie auch während der Vertragslaufzeit Ihre Premium Rente bAV jederzeit ändern und an Ihre Lebenssituation anpassen können.
• Vorsorge nach Ihren Werten – weil Ihre Beiträge ethisch-nachhaltig angelegt werden.

Ohne zusätzliche Altersvorsorge sinkt der Lebensstandard!
Die gesetzliche Rente hinterlässt eine empfindliche Lücke, wenn das bisherige Einkommen erheblich sinkt und der gewohnte Lebensstandard z. B. hinsichtlich Wohnen, Nahrung oder medizinischer Versorgung nicht mehr gehalten werden kann. Aktuell beträgt die Rentenlücke bei gesetzlich Versicherten häufig mehrere hundert Euro im Monat, und Prognosen gehen davon aus, dass diese Lücke in den kommenden Jahren aufgrund steigender Lebenshaltungskosten und stagnierender Rentenanpassungen weiter wachsen wird. Unabhängige Experten prognostizieren, dass in den nächsten 30 Jahren das Rentenniveau auf unter 50 % des letzten Nettoeinkommens sinken wird.

Steuern Sie rechtzeitig dagegen!
Um Ihren Lebensstandard im Alter halten zu können, sollten Sie unbedingt zusätzlich vorsorgen. Dafür haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten: die private Rentenversicherung und die betriebliche Altersversorgung (bAV).
Mit unserer betrieblichen Altersversorgung (bAV) können Sie selbst den Schutz wählen, der am besten auf Ihre Lebenssituation passt:

• Rente bei Berufsunfähigkeit – Sie können wählen: Kombination Altersversorgung inkl. Schutz bei Berufsunfähigkeit als auch die reine Absicherung bei Berufsunfähigkeit ist möglich.
• Die Alters-Rente ist garantiert, dynamisch und wird lebenslang geleistet. Alternativ können Sie sich für eine einmalige Kapitalzahlung entscheiden.
  

Ihr Arbeitgeber schließt für Sie eine Rentenversicherung bei uns ab (Altersversorgung und/oder zur Berufsunfähigkeitsabsicherung). Ihr Arbeitgeber ist der Versicherungsnehmer. Sie sind die versicherte Person und bekommen die Leistungen ausgezahlt.

Mit dieser Form der betrieb­lichen Alters­versorgung können Sie und Ihr Arbeit­geber Steuern und Sozial­versicherungs­kosten einsparen. Ihre Beiträge fließen vom Brutto­gehalt unmittelbar in die Direkt­versicherung. Anstatt Geld an den Staat abzugeben, investieren Sie alles in Ihre Alters­versorgung. 4 Prozent der Beitrags­bemessungs­grenze sind steuer- und sozial­versicherungs­frei einzahlbar, weitere 4 Prozent sind steuer­frei einzahlbar. Deshalb können Sie von einer Direkt­versicherung auch mehr Brutto-Rente erwarten als von einer vergleich­baren privaten Alters­vorsorge aus dem Nettogehalt.

Arbeiten Sie in einer kirchlichen Einrichtung mit KZVK-Versorgung? Auch in diesem Fall können Sie die staatliche Förderung nach § 3 Nr. 63 EstG und die Vorteile einer betrieblichen Altersversorgung (bAV) nutzen! Die bAV ist damit neben der gesetzlichen und der KZVK-Rente die dritte Säule für Ihre Versorgung im Alter.

Beispiel: Sie beziehen z. B. ein monatliches Gehalt von 3.000 Euro, davon können 322 Euro sozialversicherungs- und steuerfrei in einer bAV angelegt werden

• 6 % bzw. 180 Euro werden vom Arbeitgeber gem. Pflichtbeitrag an Ihre KZVK abgeführt.
• Sie können bis zu weiteren 122 Euro steuer- und sozialabgabenfrei in eine betriebliche Altersversorgung einzahlen!
  

Die BU als betriebliche Altersversorgung über den Arbeitgeber (bAV) ist eine günstige Absicherungsmöglichkeit, da Sie auch hier von steuer- und sozialversicherungsfreien Beiträgen profitieren.

Vorteile der Berufsunfähigkeits­versicherung bAV

• Volle Leistungen bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf. Keine Verpflichtung zur Ausübung anderer Berufe (Verzicht auf abstrakte Verweisung).
• Beitragsbefreiung: Tritt Berufsunfähigkeit ein, muss für den gesamten Vertrag kein Beitrag mehr entrichtet werden. Dies ist insbesondere von Vorteil, wenn die Arbeitskraftabsicherung mit dem Vermögensaufbau im Rahmen einer Premium Rente bAV kombiniert wird. Denn im Falle der Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Weiterzahlung der Premium Rente bAV – Beiträge.
• Erhöhungsoptionen: Die Erhöhungsoption ermöglicht es Ihnen, die versicherte Rente unter gewissen Rahmenbedingungen ohne Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
• Garantierte Rentensteigerung: Die garantierte Rentensteigerung von bis zu 3 % (= Dynamik im Leistungsfall) kann zu Vertragsbeginn als fest planbarer Inflationsausgleich vereinbart werden.
• Auf Wunsch anteilige Beitragsrückgewähr
  

• Evtl. Sonderkonditionen durch Rahmenverträge mit Ihrem Arbeitgeber
• Evtl. vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich
• Bei Ausscheiden ist die Mitnahme zum neuen Arbeitgeber oder die private Fortführung des Vertrages möglich.
  

Gerne beraten wir Sie in einem persönlichen Gespräch zu den Leistungen und Ihrer optimalen Absicherung.