Auto­versicherung

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist als Autoversicherung gesetzlich verpflichtend. Sie hilft bei Schadensersatzforderungen, die andere wegen eines erlittenen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden an Sie richten. Die Kfz-Haftpflichtversicherung wehrt unberechtigte Forderungen ab und zahlt bei berechtigten Ansprüchen.

Die Kaskoversicherung kommt für Schäden am eigenen Auto und Verlust auf.

Die Teilkasko ersetzt Schäden, die durch Beschädigung, Zerstörung, Totalschaden oder Verlust Ihres Fahrzeugs durch äußere Einflüsse entstehen, wie Diebstahl, Brand oder Unwetter. Die Vollkasko reguliert darüber hinaus selbstverschuldete Unfallschäden und Schäden durch Vandalismus. Für E-Fahrzeuge und Hybride gibt es zudem über die Vollkasko des VRK zusätzlichen Rundumschutz für den Akku bis 20.000 Euro. Verschleiß und Alterung sind nicht versichert.

Noch mehr attraktive Leistungen gibt es über unsere Kasko PLUS als Ergänzung zur Vollkasko.

Die Kosten einer Autoversicherung können stark variieren und hängen von diversen Faktoren ab. Dazu zählen unter anderem das Fahrzeugmodell, das Alter und die Fahrpraxis des Fahrers als auch der gewählte Versicherungsumfang. Des Weiteren beeinflussen der Wohnort des Halters und die jährliche Fahrleistung den Preis Ihrer Autoversicherung. Als langjähriger und erfahrener Versicherer bieten wir eine Vielzahl von Versicherungsoptionen an und beraten Sie gerne individuell. Bei uns können Sie Ihre Autoversicherung genau auf Ihre Bedürfnisse abstimmen. Bitte beachten Sie, dass jede Autoversicherung individuell ist und somit keine allgemeingültige Aussage zu den Kosten getroffen werden kann.

Für Neuwagen sollten Sie eine Vollkasko abschließen; auch für Fahranfänger, die statistisch ein erhöhtes Unfallrisiko haben, kann der Abschluss einer Vollkasko sinnvoll sein.

Wenn Sie Ihr Fahrzeug finanzieren, ist zumindest für die Laufzeit der Finanzierung eine Vollkasko empfehlenswert, damit Sie nicht im schlimmsten Fall noch einen Kredit für ein Fahrzeug bezahlen, das durch einen Unfall zerstört wurde.

Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, ob Sie eine Vollkaskoversicherung abschließen möchten, auch Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit. Können Sie Ihr Fahrzeug im Falle eines Totalschadens problemlos ersetzen? Wenn nicht, ist der Abschluss einer Vollkasko empfehlenswert.

Bei der Vollkasko wird schadenfreies Fahren belohnt, wie bei der Kfz-Haftpflichtversicherung gibt es hier auch Schadenfreiheitsklassen.

Die Deckungssumme in der Autoversicherung ist der Betrag, der im Schadenfall für Personen-, Sach- und Vermögensschäden zur Verfügung steht.

Die gesetzliche Mindestdeckungssumme in der Kfz-Haftpflichtversicherung (laut § 4 Abs. 2 Pflichtversicherungsgesetz) liegt bei 7,5 Mio. Euro für Personenschäden, 1,3 Mio. Euro für Sachschäden und 50.000 Euro für Vermögensschäden.

Hohe Deckungssummen bieten einen größeren Schutz und minimieren das finanzielle Risiko. Die Deckungssumme Ihrer Autoversicherung beim VRK beträgt bis zu 100 Mio. Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden je Schadenfall (bei

Personenschäden bis max. 15 Mio. Euro je geschädigte Person) und geht damit weit über die gesetzlich vorgeschriebene Deckungssumme hinaus.

Die Höhe des Eigenanteils liegt – je nach Kaskoversicherung und Anbieter – zwischen 150 und 1.500 Euro. Eine Selbstbeteiligung reduziert den zu zahlenden Beitrag. Dabei gilt: je höher die Selbstbeteiligung, desto geringer der zu zahlende Beitrag. Üblich sind 150 Euro in der Teilkasko und 500 Euro in der Vollkasko. Im Schadenfall ist dann aber der Betrag, der von der Entschädigungsleistung abgezogen wird (der Betrag den man selber zu tragen hat) , entsprechend höher.

Bei jeder Kfz-Versicherung gilt eine Kündigungsfrist von einem Monat. In vielen Verträgen ist der Stichtag, um die Auto-Versicherung zu kündigen, der 30. November. Die Kündigung greift dann zum 01.01. Es gibt aber immer mehr Verträge mit anderen Ablaufterminen (sogenannte unterjährige Hauptfälligkeit). Bei einer Beitragserhöhung (ohne Veränderung des Versicherungsschutzes) oder nach einem Schadensfall besteht ein Sonderkündigungsrecht. Bei Fahrzeugwechsel ist ein sofortiger Wechsel des Anbieters möglich.

Auch ein Wechsel von Voll- auf Teilkasko ist zum Datum der Hauptfälligkeit möglich. Hierbei handelt es sich dann um einen Ausschluss. Eine Kündigungsfrist gibt es nicht. Grundsätzlich ist auch der Ausschluss der Teilkasko zur Hauptfälligkeit möglich; auf diesen Schutz sollte allerdings nicht verzichtet werden.

Das Klima ändert sich. Extreme Wetterereignisse nehmen zu. Versicherungen schützen vor den finanziellen Folgen, die auch durch solche Ereignisse entstehen können. Das gilt auch für die Kfz-Versicherung. Je nach vereinbartem Versicherungsschutz gleicht sie Schäden an Personen, Hab und Gut, der Infrastruktur oder der Artenvielfalt finanziell aus. Lesen Sie hier mehr dazu.

Kindersitze sind als Zubehör über Kasko mitversichert, wenn sie durch dasselbe – kaskoversicherte- Ereignis wie das Auto- beschädigt, zerstört werden oder abhandenkommen. Dasselbe gilt für Sachen, deren Mitführen gesetzlich vorgeschrieben ist oder die dem Betrieb des Fahrzeugs oder der Pannenhilfe dienen, wie z. B. mobile Ladegeräte, der Erste-Hilfe-Kasten oder das Warndreieck.

Alle anderen Sachen sind nicht versicherbar. Beispiele:

• Brieftasche oder Zahlungsmittel
• Brille
• Geschirr oder Nahrungsmittel
• Gepäck, Ladung, Tasche
• mobile technische Geräte,
• Sportgeräte

Hinweis: Bei Kasko PLUS sind diese Sachen versichert, wenn die Voraussetzungen der Eigenschadenversicherung vorliegen.

Kasko PLUS bietet zudem unter bestimmten Voraussetzungen Schutz für Sportgeräte im oder am Fahrzeug.

Ein Schutzbrief ist eine beitragspflichtige Zusatzleistung Ihrer Kfz-Versicherung bzw. Autoversicherung. Er deckt z. B. Leistungen wie Pannenhilfe, Bergen und Abschleppen und Krankenrücktransport ab. Der Beitrag hängt von der Fahrzeugart und dem Fahrzeugalter ab. Beim VRK gibt es den Zusatzschutz für Pkw bereits ab 11,00 Euro* im Jahr.

Automobilclubs bieten ebenfalls Schutzbrief-Leistungen an. Günstiger ist im Allgemeinen der Einschluss des Schutzbriefs über die Kfz-Versicherung.

Versicherungen gehören zu den größten Kapitalanlegern der Welt. Wem Nachhaltigkeit wichtig ist, der sollte eine Versicherung wählen, die nachweislich als ethisch-sozialer und ökologisch-nachhaltiger Versicherer zertifiziert ist.

Der VRK ist der einzige Versicherer mit einer nachhaltig zertifizierten Kapitalanlage im gesamten Produktportfolio: Ihre Beiträge zur Autoversicherung legen wir nach strengen ethischen, sozialen und ökologischen Nachhaltigkeitskriterien an. Diesen nachhaltigen Versicherungsschutz bekommen Sie bei keinem anderen Versicherer in Deutschland. Nur der VRK ist seit 2016 von ECOreporter als nachhaltiger Versicherer zertifiziert.

Der VRK bietet umfassende Leistungen, die den besonderen Bedarf der Besitzer von Elektro- oder Hybridautos abdecken. Darin enthalten sind auch umfassende Leistungen für den Akku, das Herzstück, Ihres Fahrzeugs.

Die Mallorca-Police oder Mallorca-Klausel ist eine Erweiterung der Kfz-Haftpflichtversicherung (Pkw, Campingfahrzeug, Motorrad) auf einen im europäischen Ausland gemieteten Pkw. Sie gilt für die Dauer von maximal sechs Monaten nach Anmietung. Sie springt ein, wenn die Deckungssumme der Mietwagenversicherung nicht ausreicht, um den durch den Mietwagen verursachten Haftpflichtschaden zu ersetzen.

In unserer Kfz-Haftpflicht ist die Mallorca-Police beitragsfrei enthalten.

Wenn Sie als Fahranfänger eine Autoversicherung abschließen, beginnen Sie in der Regel mit einer niedrigeren Schadenfreiheitsklasse und somit einem höheren Beitragssatz.

Dieser hohe Beitragssatz reflektiert das erhöhte Risiko, das bei Fahranfängern statistisch aufgezeigt wird. Es ist aber auch darauf zurückzuführen, dass Fahranfänger noch keine Fahrpraxis erworben haben. Diese Schadenfreiheitsrabatte werden für jedes unfallfreie Kalenderjahr gewährt und können den Beitragssatz erheblich reduzieren.

Wenn Sie Fahranfänger sind, sprechen Sie Ihren persönlichen Berater auf Ihre Möglichkeiten an.

Wenn es um Autoversicherungen geht, gibt es bestimmte Fahrzeugmodelle, die günstiger zu versichern sind. Es zahlt sich immer aus, genaue Informationen vor einem Autokauf zu prüfen, um dabei Geld zu sparen.

Berücksichtigen Sie dabei, dass die Autoversicherung nicht nur von der Fahrzeugart abhängt, sondern auch von individuellen Faktoren, wie z.B. Ihrem Wohnort als Halter, Ihrer Fahrerfahrung und dem Stellplatz des Autos.

Nutzen Sie unseren umfangreichen Erfahrungsschatz - sprechen Sie uns vor Ihrer Fahrzeugauswahl an, damit wir Sie bestmöglich in Sachen Versicherung beraten können. Egal, ob Sie ein neues Fahrzeug kaufen oder bereits einen Wagen besitzen – ein passender Schutz durch eine preis-leistungsstarke Versicherung ist unerlässlich.

Sind Sie auf der Suche nach einer optimalen Kfz-Versicherung? Beim VRK haben Sie die Möglichkeit, Ihre Kfz-Versicherung auf einfache Weise selbst zu berechnen: Mit unserem Online-Rechner können Sie schnell und unkompliziert die Kosten für Ihre Autoversicherung einschätzen.

Berechnen Sie jetzt Ihre Autoversicherung oder kontaktieren Sie Ihren persönlichen Berater.

Vergleichen Sie Ihre Möglichkeiten und finden den passenden Tarif mit optimalem Schutz für Ihr Fahrzeug:

Kfz-Haftpflichtversicherung:

• Deckt Schäden ab, die Sie anderen Verkehrsteilnehmern oder deren Eigentum zufügen
• Gesetzlich vorgeschrieben
• Kein Schutz für das eigene Fahrzeug

Teilkaskoversicherung:

• Schutz für das eigene Auto u. a. gegen Diebstahl, Brand und Naturgewalten wie Hagel oder Sturm. Als Sturm gilt eine wetterbedingte Luftbewegung von mindestens Windstärke 7. Das entspricht einer Windgeschwindigkeit von mindestens 50 km/h.
• Kein Schutz für selbstverschuldete Unfälle oder Vandalismus

Vollkaskoversicherung:

• Umfasst die Leistungen der Teilkaskoversicherung
• Bietet zusätzlichen Schutz für Unfallschäden am eigenen Fahrzeug und Vandalismus

Bietet in Verbindung mit der Kraftfahrthaftpflichtversicherung den umfassendsten Schutz für das eigene Fahrzeug

Zusammenfassend:

Die Kfz-Haftpflicht ist der Grundschutz, der gesetzlich vorgeschrieben ist.

Die Teilkasko bietet Schutz für das eigene Auto, jedoch nicht für alle Schadensarten.

Die Vollkasko bietet den weitreichendsten Schutz für Ihr Auto, einschließlich selbstverschuldeter Schäden am eigenen Fahrzeug und Vandalismus.

Beim Wechsel der Autoversicherung gibt es einige wichtige Punkte, die beachtet werden sollten.

Frühzeitig kündigen: Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat zum Ende des Versicherungsjahres. Das Versicherungsjahr entspricht dabei häufig dem Kalenderjahr. Daher sollte die Kündigung spätestens bis zum 30. November beim bisherigen Versicherer eingegangen sein.
Bitte beachten Sie: Immer mehr Verträge haben mittlerweile eine unterjährige Hauptfälligkeit, d.h. das Versicherungsjahr endet genau 1 Jahr nach Vertragsbeginn und nicht mit Ablauf des Kalenderjahres. Auch hier beträgt die Kündigungsfrist einen Monat zum Ende des Versicherungsjahres.

Kündigung schriftlich einreichen: Bewahren Sie unbedingt einen Nachweis über die fristgerechte Kündigung Ihrer Autoversicherung auf. Ideal ist eine schriftliche Kündigung per Einschreiben oder per E-Mail.
Neue Versicherung rechtzeitig abschließen: Warten Sie nicht bis zur letzten Minute mit dem Abschluss einer neuen Autoversicherung. Es kann etwas dauern, die passende Versicherung zu finden und alle Formalitäten zu erledigen.
Leistungen genau prüfen: Achten Sie nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen der Autoversicherung. Prüfen Sie, welche Leistungen für Sie wichtig sind und ob diese in der neuen Autoversicherung enthalten sind.
Sonderkündigungsrecht beachten: In einigen Fällen können Sie die Autoversicherung auch außerhalb der regulären Kündigungsfrist wechseln. Dies ist beispielsweise möglich, wenn Sie ein neues Fahrzeug anmelden. Hat Ihr Versicherer den Beitrag erhöht, obwohl sich am Versicherungsschutz nichts ändert? Dann können Sie Ihre Autoversicherung noch bis zu einem Monat nach Zugang der Mitteilung über die Prämienerhöhung mit Sonderkündigungsrecht kündigen.

Bonus-Malus-System berücksichtigen: Informieren Sie sich, wie Ihr neuer Versicherer das Schadenfreiheitsrabatt-System handhabt. Dieses System belohnt schadenfreies Fahren mit Prämienrabatten und bestraft Unfälle mit Prämienaufschlägen.

Durch einen Wechsel der Autoversicherung können oft erhebliche Kosten eingespart werden. Es lohnt sich, diesen Schritt sorgfältig zu planen und durchzuführen. So können Sie sicherstellen, dass Sie die für Sie passende, günstige und leistungsstarke Versicherungslösung finden.

Die Wahl der richtigen Autoversicherung kann aufgrund der Vielzahl an Optionen und Angeboten eine Herausforderung sein. Entscheiden Sie sich für eine Versicherungsgesellschaft, die Sie in der sich schnell verändernden Welt der Mobilität unterstützt und zu Ihnen passt. Der VRK ist zum Beispiel der einzige zertifizierte nachhaltige Versicherer in Deutschland.

Empfehlenswert ist eine Versicherung, die sowohl Haftpflicht- als auch Kaskoversicherung anbietet. Die Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die Sie als Autofahrer anderen zufügen, während die Kaskoversicherung Schäden an Ihrem eigenen Auto abdeckt.

Achten Sie auf ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und lassen Sie sich nicht von kurzfristigen Rabatten ablenken. Stellen Sie sicher, dass Sie im Ernstfall gut abgesichert sind.

Fazit: Eine umfassende Autoversicherung schützt Sie vor hohen Kosten bei Unfällen oder Schäden. Wählen Sie eine Versicherung, die auf Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget abgestimmt ist und einen guten Kundenservice bietet.

Der Beitrag in der Kfz-Versicherung hängt bei vielen Fahrzeugarten auch von der Anzahl der nachgewiesenen schadenfreien Versicherungsjahre des Versicherungsnehmers ab. Wir berücksichtigen im EWR-Ausland ausgestellte Bescheinigungen über den Schadenverlauf in der Kfz-Haftpflichtversicherung genauso wie eine im Inland ausgestellte Bescheinigung entsprechend unseren Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung. Voraussetzung ist, dass die Schadenverlaufsbescheinigung dem von der EU-Kommission vorgesehenen Muster entspricht.