Auto­versicherung

In der Kfz-Versicherung gilt: Die Haftpflicht schützt vor Ansprüchen Dritter, die Kasko übernimmt eigene Schäden am Auto – die folgende Übersicht zeigt die wichtigsten Leistungen von Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko auf einen Blick.

Kfz-Haftpflichtversicherung:

• Deckt Schäden ab, die Sie anderen Verkehrsteilnehmern oder deren Eigentum zufügen
• Gesetzlich vorgeschrieben
• Kein Schutz für das eigene Fahrzeug

Teilkaskoversicherung:

• Schutz für das eigene Auto u. a. gegen Diebstahl, Brand und Naturgewalten wie Hagel oder Sturm. Als Sturm gilt eine wetterbedingte Luftbewegung von mindestens Windstärke 7. Das entspricht einer Windgeschwindigkeit von mindestens 50 km/h.
• Kein Schutz für selbstverschuldete Unfälle oder Vandalismus

Vollkaskoversicherung:

• Umfasst die Leistungen der Teilkaskoversicherung
• Bietet zusätzlichen Schutz für Unfallschäden am eigenen Fahrzeug und Vandalismus

Bietet in Verbindung mit der Kfz-Haftpflicht den umfassendsten Schutz für das eigene Fahrzeug

Zusammenfassend:

Die Kfz-Haftpflicht ist der Grundschutz, der gesetzlich vorgeschrieben ist.

Die Teilkasko bietet Schutz für das eigene Auto, jedoch nicht für alle Schadensarten.

Die Vollkasko bietet den weitreichendsten Schutz für Ihr Auto, einschließlich selbstverschuldeter Schäden am eigenen Fahrzeug und Vandalismus.

Die Teilkasko ersetzt Schäden, die durch Beschädigung, Zerstörung, Totalschaden oder Verlust Ihres Fahrzeugs durch äußere Einflüsse entstehen, wie Diebstahl, Brand oder Unwetter. Die Vollkasko reguliert darüber hinaus selbstverschuldete Unfallschäden, Fahrerflucht und Schäden durch Vandalismus. Für E-Fahrzeuge und Hybride gibt es zudem über die Vollkasko des VRK zusätzlichen Rundumschutz für den Akku. Verschleiß und Alterung sind nicht versichert.

Noch mehr attraktive Leistungen gibt es über unsere Kasko PLUS als Ergänzung zur Vollkasko.

Ein Kfz Schutzbrief ist eine beitragspflichtige Zusatzleistung zu Ihrer Kfz Haftpflichtversicherung bzw. Autoversicherung. Über den Schutzbrief leisten wir im Notfall wichtige Mobilitäts und Organisation-Services, zum Beispiel Pannenhilfe, Bergen und Abschleppen sowie den Krankenrücktransport. Der Beitrag richtet sich nach Fahrzeugalter; beim VRK gibt es den Zusatzschutz für Pkw bereits ab 11,00 Euro* pro Jahr.

Ist ein Kfz Schutzbrief sinnvoll? Ja, wenn Sie im Alltag, bei Fahrtantritt oder auf Reisen schnell wieder mobil sein möchten – ohne hohe Einzelkosten oder separate Mitgliedschaften. Besonders empfehlenswert ist er für Pendler, Urlaubsfahrten, Vielfahrer und alle, die ihr Auto versichern und sich im Ernstfall um möglichst wenig Organisation kümmern wollen. Automobilclubs bieten vergleicbare Leistungen, aber meist ist der Einschluss über die Kfz Versicherung die günstigere und bequemere Lösung.

Tipp: Berechnen Sie Ihren Beitrag – ganz individuell und unverbindlich. So finden Sie die Autoversicherung mit passendem Schutzbrief für Ihr Fahrzeug und Ihr Budget.

Die Deckungssumme in der Kfz-Haftpflichtversicherung ist der Betrag, der im Schadenfall für Personen-, Sach- und Vermögensschäden zur Verfügung steht.

Die gesetzliche Mindestdeckungssumme in der Kfz-Haftpflichtversicherung (gem. Anlage zu § 4 Abs. 2 Pflichtversicherungsgesetz) liegt bei 7,5 Mio. Euro für Personenschäden, 1,3 Mio. Euro für Sachschäden und 50.000 Euro für Vermögensschäden.

Hohe Deckungssummen bieten einen größeren Schutz und minimieren das finanzielle Risiko. Die Deckungssumme Ihrer Kfz-Versicherung bzw. Autoversicherung beim VRK beträgt bis zu 100 Mio. Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden je Schadenfall (bei Personenschäden bis max. 15 Mio. Euro je geschädigte Person) und geht damit weit über die gesetzlich vorgeschriebene Deckungssumme hinaus.

Das Klima ändert sich. Extreme Wetterereignisse nehmen zu. Versicherungen schützen vor den finanziellen Folgen, die auch durch solche Ereignisse entstehen können. Das gilt auch für die Kfz-Versicherung. Je nach vereinbartem Versicherungsschutz gleicht sie Schäden an Personen, Hab und Gut, der Infrastruktur oder der Artenvielfalt finanziell aus.

Wir bieten Ihnen wertvolle Tipps zur Schadenprävention, damit Sie die Risiken minimieren und sicher unterwegs sind. Beispielsweise können Sie sich über geeignete Schutzmaßnahmen informieren, um Ihr Auto bei extremen Wetterbedingungen zu sichern und Schäden zu vermeiden.

Kindersitze sind als Zubehör über Kasko mitversichert, wenn sie durch dasselbe kaskoversicherte Ereignis wie das Auto beschädigt, zerstört werden oder abhandenkommen. Dasselbe gilt für Sachen, deren Mitführen gesetzlich vorgeschrieben ist oder die dem Betrieb des Fahrzeugs oder der Pannenhilfe dienen, wie z. B. mobile Ladegeräte, der Erste-Hilfe-Kasten oder das Warndreieck.

Alle anderen Sachen sind nicht versicherbar. Beispiele:

• Brieftasche oder Zahlungsmittel
• Brille
• Geschirr oder Nahrungsmittel
• Gepäck, Ladung, Tasche
• mobile technische Geräte,
• Sportgeräte

Hinweis: Bei Kasko PLUS sind diese Sachen versichert, wenn die Voraussetzungen der Eigenschadenversicherung vorliegen.

Kasko PLUS bietet zudem unter bestimmten Voraussetzungen Schutz für Sportgeräte im oder am Fahrzeug.

Die Kosten einer Kfz-Versicherung bzw. Autoversicherung können stark variieren und hängen von diversen Faktoren ab. Dazu zählen unter anderem das Fahrzeugmodell, das Alter und die Fahrpraxis des Fahrers als auch der gewählte Versicherungsumfang. Des Weiteren beeinflussen der Wohnort des Halters und die jährliche Fahrleistung den Preis Ihrer Autoversicherung. Als langjähriger und erfahrener Versicherer bieten wir eine Vielzahl von Versicherungsoptionen an und beraten Sie gerne individuell. Bei uns können Sie Ihre Autoversicherung genau auf Ihre Bedürfnisse abstimmen. Bitte beachten Sie, dass jede Autoversicherung individuell ist und somit keine allgemeingültige Aussage zu den Kosten getroffen werden kann.

Für Neuwagen sollten Sie eine Vollkasko abschließen; auch für Fahranfänger, die statistisch ein erhöhtes Unfallrisiko haben, kann der Abschluss einer Vollkasko KFZ-Versicherung sinnvoll sein.

Wenn Sie Ihr Fahrzeug finanzieren, ist zumindest für die Laufzeit der Finanzierung eine Vollkasko empfehlenswert bzw. oft Voraussetzung, damit Sie nicht im schlimmsten Fall noch einen Kredit für ein Fahrzeug bezahlen, das durch einen Unfall zerstört wurde.

Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, ob Sie eine Vollkaskoversicherung abschließen möchten, auch Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit. Können Sie Ihr Fahrzeug im Falle eines Totalschadens problemlos ersetzen? Wenn nicht, ist der Abschluss einer Vollkasko empfehlenswert.

Schon gewusst? Auch bei der Vollkasko wird schadenfreies Fahren belohnt – wie bei der Kfz-Haftpflichtversicherung gibt es hier auch Schadenfreiheitsklassen.

Die Höhe des Eigenanteils liegt – je nach Kaskoversicherung und Anbieter – zwischen 150 und 1.500 Euro. Eine Selbstbeteiligung reduziert den zu zahlenden Beitrag. Dabei gilt: je höher die Selbstbeteiligung, desto geringer der zu zahlende Beitrag. Üblich sind 150 Euro in der Teilkasko und 500 Euro in der Vollkasko. Im Schadenfall ist dann aber der Betrag, der von der Entschädigungsleistung abgezogen wird (der Betrag den man selber zu tragen hat) , entsprechend höher.

Grundsätzlich lassen sich Tendenzen benennen – verbindliche Aussagen sind jedoch nicht möglich, da Beiträge in der Kfz-Versicherung bzw. Autoversicherung immer vom konkreten Fahrzeug und Ihren persönlichen Faktoren abhängen. Als grobe Orientierung gelten oft günstiger zu versichern:

• Fahrzeuge mit niedriger Typklasse und günstigen Reparaturkosten (häufig Klein- und Kompaktwagen)
• Modelle mit geringer Motorleistung (weniger PS/kW) und moderatem Neupreis
• Autos mit guter Sicherheitsausstattung und niedrigen Schadenstatistiken
• Fahrzeuge mit geringer Diebstahlhäufigkeit
• Weit verbreitete Modelle mit günstiger Ersatzteilversorgung

Bedenken Sie: Der Beitrag Ihrer Versicherung für Ihr Auto hängt nicht nur vom Auto ab, sondern auch von individuellen Faktoren wie z.B. Schadenfreiheitsklasse, Wohnort und gewählten Versicherungsschutz, Zahlungsweise und Selbstbeteiligung.

Unser Tipp: Prüfen Sie vor dem Autokauf die voraussichtlichen Beiträge – am einfachsten hier, wo Sie online Ihre Autoversicherung berechnen können und wie Sie Ihr Auto passend und preis-leistungsstark versichern.

Bei jeder Kfz-Versicherung gilt eine Kündigungsfrist von einem Monat. In vielen Verträgen ist der Stichtag, um die Kfz-Versicherung zu kündigen, der 30. November. Die Kündigung greift dann zum 01.01. Es gibt aber immer mehr Verträge mit anderen Ablaufterminen, die sogenannte unterjährige Hauptfälligkeit. Bei einer Beitragserhöhung durch den Versicherer ohne Veränderung des Versicherungsschutzes oder nach einem Schadensfall besteht ein Sonderkündigungsrecht. Bei Fahrzeugwechsel ist ein sofortiger Wechsel des Anbieters möglich.

Wissen Sie, welcher Ablauf vereinbart ist? Hier hilft ein Blick in die eigenen Versicherungsunterlagen, damit die Kündigung dann auch rechtzeitig dem Versicherer vorliegt und nicht scheitert.

Auch ein Wechsel von Voll- auf Teilkasko ist zum Datum der Hauptfälligkeit möglich. Hierbei handelt es sich dann um einen Ausschluss. Eine Kündigungsfrist gibt es nicht. Grundsätzlich ist auch der Ausschluss der Teilkasko zur Hauptfälligkeit möglich; auf diesen Schutz sollte allerdings nicht verzichtet werden.

Beim Wechsel der Autoversicherung gibt es einige wichtige Punkte, die beachtet werden sollten.

Frühzeitig kündigen: Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat zum Ende des Versicherungsjahres. Das Versicherungsjahr entspricht dabei häufig dem Kalenderjahr. Daher sollte die Kündigung spätestens bis zum 30. November beim bisherigen Versicherer eingegangen sein.
Bitte beachten Sie: Immer mehr Verträge haben mittlerweile eine unterjährige Hauptfälligkeit, d.h. das Versicherungsjahr endet genau 1 Jahr nach Vertragsbeginn und nicht mit Ablauf des Kalenderjahres. Auch hier beträgt die Kündigungsfrist einen Monat zum Ende des Versicherungsjahres.

Kündigung schriftlich einreichen: Bewahren Sie unbedingt einen Nachweis über die fristgerechte Kündigung Ihrer Autoversicherung auf. Ideal ist eine schriftliche Kündigung per Einschreiben oder per E-Mail.
Neue Versicherung rechtzeitig abschließen: Warten Sie nicht bis zur letzten Minute mit dem Abschluss einer neuen Autoversicherung. Es kann etwas dauern, die passende Versicherung zu finden und alle Formalitäten zu erledigen.
Leistungen genau prüfen: Achten Sie nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen der Autoversicherung. Prüfen Sie, welche Leistungen für Sie wichtig sind und ob diese in der neuen Autoversicherung enthalten sind.
Sonderkündigungsrecht beachten: In einigen Fällen können Sie die Autoversicherung auch außerhalb der regulären Kündigungsfrist wechseln. Dies ist beispielsweise möglich, wenn Sie ein neues Fahrzeug anmelden. Hat Ihr Versicherer den Beitrag erhöht, obwohl sich am Versicherungsschutz nichts ändert? Dann können Sie Ihre Autoversicherung noch bis zu einem Monat nach Zugang der Mitteilung über die Prämienerhöhung mit Sonderkündigungsrecht kündigen.

Bonus-Malus-System berücksichtigen: Informieren Sie sich, wie Ihr neuer Versicherer das Schadenfreiheitsklassen-System handhabt. Dieses System belohnt schadenfreies Fahren und bestraft Unfälle.

Durch einen Wechsel der Autoversicherung können oft erhebliche Kosten eingespart werden. Es lohnt sich, diesen Schritt sorgfältig zu planen und durchzuführen. So können Sie sicherstellen, dass Sie die für Sie passende, günstige und leistungsstarke Versicherungslösung finden.

Der Beitrag in der Kfz-Versicherung hängt bei vielen Fahrzeugarten auch von der Anzahl der nachgewiesenen schadenfreien Versicherungsjahre des Versicherungsnehmers ab. Wir berücksichtigen im EWR-Ausland ausgestellte Bescheinigungen über den Schadenverlauf in der Kfz-Haftpflichtversicherung genauso wie eine im Inland ausgestellte Bescheinigung entsprechend unseren Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung. Voraussetzung ist, dass die Schadenverlaufsbescheinigung dem von der EU-Kommission vorgesehenen Muster entspricht.

Die Mallorca-Police oder Mallorca-Klausel ist eine Erweiterung der Kfz-Haftpflichtversicherung eines Pkw, eines Campingfahrzeugs oder eines Motorrads auf einen im europäischen Ausland gemieteten Pkw. Sie gilt in vielen Ländern Europas für die Dauer von maximal sechs Monaten nach Anmietung. Sie springt ein, wenn die Deckungssumme der Mietwagenversicherung nicht ausreicht, um den durch den Mietwagen verursachten Haftpflichtschaden zu ersetzen.

In unserer Kfz-Haftpflicht für Autos ist die Mallorca-Police beitragsfrei enthalten.

Der VRK bietet umfassende Leistungen, die den besonderen Bedarf der Besitzer von Elektro- oder Hybridautos abdecken. Darin enthalten sind auch umfassende Leistungen für den Akku, das Herzstück, Ihres E-Autos.

Wenn Sie als Fahranfänger eine Autoversicherung abschließen, beginnen Sie in der Regel mit einer niedrigeren Schadenfreiheitsklasse und somit einem höheren Beitragssatz.

Dieser hohe Beitragssatz reflektiert das erhöhte Risiko, das bei Fahranfängern statistisch aufgezeigt wird. Es ist aber auch darauf zurückzuführen, dass Fahranfänger noch keine Fahrpraxis erworben haben. Diese Schadenfreiheitsrabatte werden für jedes unfallfreie Kalenderjahr gewährt und können den Beitragssatz erheblich reduzieren.

Wenn Sie Fahranfänger sind, sprechen Sie Ihren persönlichen Berater auf Ihre Möglichkeiten an.